暗号資産やメタバースなど、WEB3.0の勉強と経験の記録をしていこうとスタートさせたこのブログですが、今回は「つみたてNISA」の話。
ちなみによくある「How to」や「つみたてNISAの始め方」みたいな記事ではございません。
なので、口座開設や手続きの手順を知りたい方は、ほかのブログを探してください。
というか、いちいち解説系ブログで調べるよりは、サクッと証券会社の公式サイトの指示に従って手続きを始めたほうが簡単だし、手っ取り早いと思います。
この記事は、
- 私自身が「つみたてNISA」をスタートさせる前に疑問に思っていたこと
- これから「つみたてNISA」を始めようとしている方が同じように疑問に思っていそうなこと
について、ただ殴り書きしておくだけです。
素人解説なので、見当違いかもしれないし、小難しいことは書かないし、アナタの役に立つかもしれないし、そうでないかもしれません。
なので、やっぱり証券会社の公式サイトを見るのが、いちばん良いかもしれないです。
NISAってどうやるの？
ザックリ言うと、証券会社に口座開設を申し込んで、NISA枠で投資商品と金額を選ぶだけです。
オンライン証券の場合は、落ち着いて画面の説明をよく読みながら、手続きを進めていけばいいだけです。
ちなみに私は楽天証券を使っています。
楽天証券を選んだ理由は、すでに楽天銀行の口座を持っていたからという、ごく単純な理由です。
すでに楽天銀行に口座を持っている方なら、スムーズに口座開設ができると思います。
あとは↓の記事で書いたような理由もあります。
オンライン証券でも実店舗でも、ご自身の使いやすそうなところを選びましょう。
一般NISAとつみたてNISAの違いはこんな感じだと私は認識しました（～2023年）
一般NISA（～2023）
多くの人が普通にイメージしている株式投資や投資信託とほぼ同じ。
1年間で120万円まで投資できる。（2024年からは年間240万円。）
投資してから5年間は、利益が出ても税金を取られない。
5年経過後は、配当金や売却した際の利益分に税金がかかる。
つまり、5年以内に売っちゃえば税金はかからない。
つみたてNISA（～2023）
金融庁がOKを出した投資信託にだけ投資できる。
1年間で40万円まで投資できる。（2024年からは年間120万円。）
投資してから20年間は利益が出ても税金を取られない。
20年経過後は、配当金や売却した際の利益分に税金がかかる。
つまり、20年以内に売っちゃえば税金はかからない。（2023年の分は2042年まで）
2023年までと2024年以降の違い（金額以外では）
2023年までは、どちらか一方しか使えない。
2024年以降は、両方使えるようになる。
2024年以降にNISA枠内で買った投資商品には、ずっと税金がかからなくなる。
一般NISAとつみたてNISA、どっちがいい？
私なりの答えは、どっちでもいい。
2024年からは両方使えるようになるし、どっちかしか使えないのは2023年までなので。
あえて言うなら、
- なるべく早く大きな利益を出したいと考えている方は、一般NISA。
- 2023年内に特定の銘柄の株式を買いたい人も、一般NISA。
- 5年後とか10年後とか15年後、なるべく安全に資産が増えてればいいっていう方は、つみたてNISA。
ただし、どちらもリスクがあることは考慮しておくこと。
つみたてNISAって一気に一年分の投資ができる？
一括投資はできない。
基本的には、毎月決まった額だけ自動的に投資されていく。（投資金額の変更はできる。）
つみたてNISAって、あとから別の銘柄も買える？
限度枠内なら買える。
ただ、追加でポンポン別の銘柄を買うよりも、同じ銘柄に絞って投資を続けることをすすめる専門家が多い。（最終的には自分の判断で決めましょう。）
つみたてNISAって、途中で投資金額は変えられる？
変えられる。
経済的余裕ができたら増やしてもいいし、キツくなったら減らしてもいい。
投資金額の限度枠いっぱいまで使わないと損？
そんなことはない。（ダジャレではない。）
ムリのない範囲で投資しましょう。
みんないくらくらい投資してるの？
人それぞれです。
ちなみに私の月々の投資額は4000円からのスタート。
ムリのない範囲で投資しましょう。
月々4000円を投資したら10年後はいくら増えるか教えてもらえる？
完全に予想することは不可能だからムリです。
ですが、私は10万円くらい増えることを期待しています。
毎年1万円ずつ…ではなくて、3年目くらいからちょっとずつ利益が増加していくイメージ。（あくまで期待値です。実際はどうなるか分かりません。）
結局、分からないことだらけなら、まずはやってみ！
実のところ、わたしも新聞や参考になりそうなサイトを読んで、事前にNISAや投資について勉強してみましたが、よく分からないことが多かったです。
わたしと同じように、「まずはきっちり調べて理解を深めてからスタートしよう」と考えている方も多いと思います。
でも、そんな風に考えながら、けっきょく何にも手を付けていない状態になっていたりしませんか？
ひとつだけ言えることは、「まずはやってみなければ分からない！」ということ。
つみたてNISA制度内での投資信託への投資は、月々1000円からでもスタートできます。（証券会社によって金額は異なるかもしれません。）
経済的な余裕があるなら、もっと増やしてもいいでしょうし、キツくなったら中断もできます。（積み立てた分はムダにはなりません。）
NISA制度の活用や、投資に興味があるのでしたら、まずは口座開設だけでもパパッとやっちゃいましょう。
少額からでもスタートして、実践しながら勉強していくことが、金銭面だけでなく知識への最大の投資になるでしょう。
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